Por Karen Gutiérrez, Univision
Denver, Colorado | 11 de diciembre de 2025
A pesar de tener algunos de los límites de interés más estrictos del país, los consumidores en Colorado—incluyendo aquellos de bajos ingresos—continúan teniendo acceso a una amplia gama de préstamos. Esta es la conclusión principal de un estudio del Center for Responsible Lending (CRL), el cual insta a los legisladores estatales a preservar los límites actuales ante la presión de la industria financiera para aumentarlos.
Colorado impone una tasa máxima del 21% en préstamos personales que superan los $1,000 de instituciones no federales y un límite del 36% para préstamos menores a esa cantidad. Además, fue uno de los primeros estados en restringir los préstamos de día de pago. Aunque estas regulaciones buscan proteger a los consumidores, algunos grupos dentro del sector financiero argumentan que limitan el acceso al crédito, especialmente para prestatarios de ingresos bajos o medios.
No obstante, los nuevos hallazgos del CRL contradicen este argumento.
Un panorama con múltiples opciones de crédito
“El sector financiero presiona constantemente para que Colorado aumente las tasas permitidas, afirmando que el acceso al crédito es insuficiente para quienes más lo necesitan. Sin embargo, nos sorprendió encontrar que los datos no respaldan esta justificación”, explicó Peter Smith, investigador sénior del CRL y coautor del estudio.
El análisis se basó en tres fuentes:
- 3,372 casos de bancarrota examinados en Colorado.
- Transacciones de cuentas bancarias anónimas proporcionadas por SaverLife, una organización que asiste a hogares de bajos ingresos.
- Datos de préstamos del Fiscal General de Colorado.
En ninguno de los casos analizados se encontró que los consumidores carecieran de acceso a crédito. De hecho, incluso aquellos con ingresos bajos o puntajes crediticios limitados disponían de cuatro líneas de crédito, y algunos llegaron a tener hasta seis.
El hallazgo fundamental del estudio es claro: el problema no es la falta de préstamos, sino que los ingresos no son suficientes para cubrir el costo de vida en un estado donde la vivienda se ha vuelto un desafío financiero para la mitad de los hogares.
El verdadero problema: ingresos estancados y costos que suben
“No puedes utilizar un producto crediticio para resolver un problema estructural entre ingresos y gastos”, indicó Andrew Kushner, asesor de políticas del CRL. “Si no puedes llegar a fin de mes, el crédito no cerrará esa brecha”.
Casi la mitad de los hogares en Colorado destina más del 30% de sus ingresos a la vivienda, y uno de cada cuatro hogares enfrenta una situación aún más grave, gastando más de la mitad de sus ingresos en alquiler o hipoteca. Ante esta realidad, los préstamos solo funcionan como un parche temporal, no como una solución a largo plazo.
Organizaciones comunitarias son testigos de esto. Rosine Bouobda, directora de programas de NEWSED Community Development Corp., señala que muchas familias se ven atrapadas en ciclos de endeudamiento que, lejos de asistirles, los llevan al borde del colapso financiero.
“Muchos que tomaron un préstamo de día de pago o un préstamo con título para cubrir la renta terminaron siendo desalojados”, relata Bouobda. Muchos prestatarios que enfrentan la bancarrota tienen múltiples acreedores, incluyendo bancos tradicionales, compañías de financiamiento y prestamistas en línea. Una de cada diez bancarrotas revisadas incluía algún acreedor de OneMain, una de las instituciones financieras más grandes del país.
Estrategias de supervivencia: préstamos informales y apoyo comunitario
Frente a la falta de ingresos suficientes, NEWSED suele recomendar alternativas que trascienden el endeudamiento formal:
- Viviendas multigeneracionales para distribuir los gastos.
- Tomar un segundo empleo temporal.
- Participar en círculos de préstamo comunitarios, donde los miembros contribuyen mensualmente y rotan la entrega de fondos para gastos importantes.
Estos mecanismos, comunes en comunidades inmigrantes, han demostrado ser más seguros que los créditos con altos intereses. “No digo que esos productos no sean útiles a corto plazo, pero a largo plazo, pueden causar más daño”, afirmó Bouobda.
El llamado a los legisladores: mantener los límites
Mientras algunos grupos financieros sostienen que tasas más altas permitirían ofrecer más productos y cubrir mayores riesgos de impago, el CRL enfatiza que elevar los límites solo agravaría el endeudamiento sin resolver los problemas estructurales de la economía familiar.
Por esto, Smith y Kushner instan a los legisladores de Colorado a mantener firmes los límites de interés. Según ellos, la evidencia demuestra que el mercado crediticio opera adecuadamente bajo los límites actuales, y que el enfoque legislativo debe centrarse en aumentar la estabilidad económica de los hogares, no en expandir los préstamos de alto costo.
Colorado, sostienen, debe evitar retrocesos que pudieran abrir la puerta a prácticas crediticias más riesgosa para las familias vulnerables.
Fuente original: Noticias Colorado
Por Karen Gutierrez
11 Dec, 2025
